Como escolher um provedor de pagamentos internacionais

Escolher uma empresa para lidar com as operações internacionais do seu negócio vai muito além de comparar tarifas. O custo de uma transferência também pode ser afetado pelas taxas de câmbio, o número de intermediários envolvidos e as etapas necessárias para o dinheiro chegar ao seu destino.

Os prazos de liquidação, as moedas disponíveis, o acesso à liquidez e a capacidade de integrar os serviços com os sistemas da sua empresa também fazem a diferença. Esses fatores podem afetar tanto o custo quanto o trabalho necessário para gerenciar os pagamentos no dia a dia.

É por isso que, antes de escolher um provedor, é importante entender como o dinheiro vai se movimentar, quanto isso vai custar e o que será necessário para gerenciar o processo.

Neste artigo, você conhecerá os principais critérios para comparar provedores de pagamentos internacionais e o que considerar antes de tomar uma decisão.

1. Entenda o custo total

O primeiro passo é olhar além da tarifa anunciada pelo provedor. Uma transferência internacional pode envolver custos diferentes, tais como:

• tarifas de transferência;

• spread cambial;

• conversão de moeda;

• tarifas de intermediários;

• custos de liquidação;

• despesas operacionais.

É por isso que o provedor com a menor tarifa anunciada não oferece necessariamente o menor custo final.

Ao comparar propostas, procure entender quanto a sua empresa de fato pagará para concluir uma transação, considerando todas as etapas envolvidas. Também vale a pena verificar se os preços mudam com base no volume de transações, na moeda, no país de destino ou no tipo de operação.

2. Analise os prazos de liquidação

O tempo necessário para o dinheiro chegar ao seu destino pode ser tão importante quanto o preço. No comércio internacional, por exemplo, atrasos podem afetar os pagamentos a fornecedores, a liberação de mercadorias e o planejamento do fluxo de caixa.

É por isso que você deve descobrir:

• qual é o tempo médio para concluir uma transação;

• se esse prazo muda dependendo do país ou da moeda;

• como os fins de semana e feriados afetam o processo;

• se você pode rastrear o status de um pagamento;

• quanto tempo normalmente leva para o destinatário receber os fundos.

Em vez de simplesmente procurar o provedor mais rápido, o objetivo deve ser ter prazos de liquidação claros e previsíveis.

3. Verifique os países e moedas disponíveis

A cobertura do provedor deve corresponder aos mercados onde sua empresa opera. Antes de escolher um provedor, verifique:

• de quais países você pode enviar e receber fundos;

• quais moedas estão disponíveis;

• quais moedas podem ser convertidas;

• quais métodos de pagamento locais são suportados;

• se novos países e moedas podem ser adicionados no futuro.

Isso se torna ainda mais importante para empresas que planejam se expandir internacionalmente. Uma infraestrutura limitada pode exigir que o negócio trabalhe com parceiros diferentes para cada mercado.

Uma solução com cobertura mais ampla, por outro lado, pode centralizar diferentes fluxos de pagamento com um único provedor.

4. Entenda como funciona a liquidez

A liquidez é a capacidade de comprar, vender ou converter um ativo sem grande dificuldade. Em pagamentos internacionais, ela ajuda a garantir que uma transação possa ser concluída na moeda e no valor necessários.

Para empresas que movimentam fundos com frequência, o acesso a múltiplos provedores de liquidez pode aumentar sua capacidade de suportar transações em diferentes mercados. Você pode perguntar:

• quais moedas têm liquidez disponível;

• quais provedores fazem parte da infraestrutura;

• se a disponibilidade muda dependendo do mercado;

• como volumes maiores de transação são processados;

• se existem limites para determinadas transações.

Esse fator pode afetar diretamente o preço, o prazo de liquidação e a capacidade de concluir um pagamento.

5. Entenda quem está envolvido no fluxo de pagamento

Uma transferência internacional pode passar por bancos, instituições financeiras, provedores de câmbio e outros participantes antes de chegar ao destinatário.

Quanto mais etapas envolvidas, maior a complexidade para rastrear a transação e identificar os custos envolvidos.

É por isso que não basta saber quem é o seu provedor. É importante entender como o dinheiro se move da origem até o destino.

Algumas perguntas podem ajudar:

• Quantas instituições estão envolvidas no fluxo?

• Existem bancos correspondentes envolvidos?

• Quem é responsável por cada etapa?

• Como a empresa pode rastrear uma transação se algo der errado?

Quanto mais clara for essa estrutura, mais fácil se torna identificar possíveis gargalos e entender de onde vêm os custos.

6. Avalie a integração com os sistemas da sua empresa

Uma solução financeira também precisa funcionar bem com a tecnologia que sua empresa já utiliza. Se cada pagamento exigir uma ação manual, volumes maiores de transações podem criar mais trabalho para a equipe financeira e aumentar a probabilidade de erros.

É por isso que você deve verificar se o provedor oferece APIs e quais processos podem ser integrados, tais como:

• criação de ordens de pagamento;

• consulta de taxas de câmbio;

• rastreamento de transações;

• conciliação financeira;

• consulta de saldos;

• recebimento de informações de pagamento.

A integração permite que as empresas automatizem tarefas repetitivas e conectem os pagamentos aos sistemas que já utilizam.

7. Verifique a segurança e a conformidade (compliance)

As operações internacionais precisam cumprir regras relacionadas à identificação das partes envolvidas, prevenção à lavagem de dinheiro e monitoramento de transações.

Por isso, é importante entender como o provedor lida com os processos de KYC (Conheça Seu Cliente) e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro).

Você também deve verificar:

• como as transações são monitoradas;

• quais informações são registradas;

• como o histórico de pagamentos pode ser acessado;

• quais mecanismos de segurança são utilizados;

• quais responsabilidades ficam com o provedor e quais ficam com a sua empresa.

Esses processos não são projetados apenas para atender a requisitos regulatórios. Eles também ajudam a reduzir riscos e melhorar a segurança das transações.

8. Considere a flexibilidade da solução

Nem todo pagamento internacional precisa seguir o mesmo caminho.

Uma empresa pode precisar enviar dólares americanos para os Estados Unidos em um momento e euros para a Europa em outro. Também pode precisar receber fundos, converter moedas ou usar diferentes métodos de pagamento.

É por isso que vale a pena entender se o provedor consegue conectar diferentes canais financeiros, tais como:

• sistemas bancários;

• redes blockchain;

• provedores de liquidez;

• serviços de câmbio;

• métodos de pagamento locais.

Uma infraestrutura flexível permite que as empresas escolham o fluxo mais adequado para cada situação, considerando fatores como moeda, país, custo e prazo de liquidação.

9. Pense no crescimento da sua empresa

O provedor que você escolhe hoje também precisa ser capaz de suportar as necessidades futuras do seu negócio.

Uma solução pode funcionar bem para um volume pequeno de transações, mas apresentar limitações à medida que a empresa começa a movimentar mais fundos ou a entrar em novos mercados.

Antes de escolher um provedor, procure entender:

• quais volumes de transações podem ser processados;

• se existem limites operacionais;

• como funciona o suporte para transações maiores;

• quais novos mercados podem ser adicionados;

• se a solução suporta diferentes tipos de operações.

O objetivo é escolher uma infraestrutura que possa crescer junto com a sua empresa, sem exigir que você mude de provedor a cada expansão.

Como comparar provedores de pagamentos internacionais

Não existe um critério único que determine qual provedor é o melhor. A escolha certa depende do seu modelo de negócios, dos mercados que você atende e das necessidades da sua empresa. É por isso que a comparação deve considerar a solução como um todo:

Esta análise ajuda você a entender não apenas quanto custa trabalhar com um provedor, mas também quanto esforço será necessário para gerenciar suas operações após a integração.

Por que uma infraestrutura integrada pode fazer a diferença?

Quando uma empresa precisa trabalhar com um parceiro diferente para cada etapa, a gestão financeira pode se tornar mais complexa.

Câmbio, pagamentos, liquidez, liquidação e conformidade podem acabar espalhados por diferentes empresas e sistemas. Isso dificulta o rastreamento dos fluxos de pagamento e aumenta o número de processos que precisam ser gerenciados internamente.

Uma infraestrutura integrada pode reunir diferentes serviços dentro de uma única estrutura. Isso permite que as empresas centralizem parte de seus fluxos de pagamentos internacionais e reduzam o número de provedores envolvidos, resultando em:

• processos simplificados;

• tarefas automatizadas;

• melhor visibilidade dos pagamentos;

• maior previsibilidade financeira;

• menos dependência de múltiplos parceiros;

• expansão mais fácil para novos mercados.

Escolha um provedor que possa crescer com o seu negócio

A escolha de um provedor de pagamentos internacionais não deve se basear apenas na tarifa mais baixa.

Custo, prazo de liquidação, liquidez, cobertura, integração, segurança, flexibilidade e escalabilidade precisam ser avaliados em conjunto.

Quanto melhor sua empresa entender esses critérios, mais fácil será encontrar uma solução que se adapte ao seu modelo de negócios e evitar custos ou limitações que só se tornam aparentes após a contratação.

A Transfero conecta pagamentos, câmbio, liquidez e infraestrutura financeira para empresas que movimentam fundos em diferentes mercados. Fale com nossa equipe comercial para descobrir como você pode simplificar as operações internacionais da sua empresa.