Empresas que movimentam fundos em diferentes moedas e mercados precisam de acesso à liquidez para operar de forma eficiente. Isso pode incluir pagamentos, conversões, negociações, saques e liquidações.
No entanto, escolher um parceiro de liquidez não se trata apenas de encontrar uma empresa com fundos disponíveis. É importante entender se a infraestrutura disponível consegue atender às necessidades do negócio, escalar com o seu crescimento e se integrar aos sistemas que ele já utiliza.
Por exemplo, considere uma fintech que processa pagamentos em reais brasileiros e dólares americanos, ou uma exchange que precisa executar milhares de conversões entre BRL, stablecoins e outros ativos digitais. Em ambos os casos, ter acesso aos recursos certos no momento certo é essencial para manter as operações funcionando perfeitamente.
É por isso que a escolha de um parceiro de liquidez exige a análise de diferentes aspectos da infraestrutura financeira.
O Que É um Parceiro de Liquidez?
Um parceiro de liquidez é uma instituição ou empresa que fornece ou conecta um negócio aos recursos necessários para realizar determinadas operações financeiras.
Dependendo do modelo, essa infraestrutura pode fornecer acesso a diferentes moedas, mercados e fontes de liquidez, permitindo que uma empresa execute conversões, pagamentos, negociações ou liquidações.
Na prática, o parceiro passa a fazer parte da infraestrutura que suporta os fluxos financeiros do negócio.
Por exemplo, uma empresa pode precisar converter reais brasileiros em dólares americanos para pagar um fornecedor internacional. Ter saldo em BRL não é suficiente. A empresa também precisa de uma infraestrutura capaz de executar a conversão e disponibilizar os USD necessários para concluir o pagamento.
É por isso que a qualidade da infraestrutura pode afetar diretamente a eficiência e a previsibilidade dos fluxos financeiros.
O que Considerar ao Escolher um Parceiro de Liquidez
Não existe um modelo único de liquidez que funcione para todos os negócios. A infraestrutura adequada depende do tipo de operação, dos mercados envolvidos e do volume de recursos movimentados.
Os seguintes critérios podem ajudar a determinar se um parceiro está preparado para atender a essas necessidades.
1. Moedas e Mercados Suportados
O primeiro passo é verificar se o parceiro suporta as moedas utilizadas pelo negócio e se pode atender aos mercados onde ele opera.
Por exemplo, uma empresa que movimenta recursos em reais brasileiros, dólares americanos e euros precisa de acesso à liquidez nessas moedas. Também é importante entender quais países são atendidos e se essa cobertura pode acompanhar os planos de expansão da empresa.
Isso se torna ainda mais importante para negócios que planejam entrar em novos mercados. Uma infraestrutura com cobertura geográfica limitada pode exigir que a empresa adicione novos provedores à medida que cresce.
2. Capacidade de Processamento
A quantidade de transações que um parceiro pode processar também deve fazer parte da avaliação.
Uma infraestrutura que funciona para uma empresa que processa algumas centenas de transações pode não ser suficiente para um negócio que lida com milhares de operações todos os dias.
Por isso, vale a pena entender:
quantas transações o parceiro consegue processar;
como a infraestrutura se comporta em períodos de maior demanda;
se existem limites para tipos específicos de transações;
como sua capacidade pode escalar com o crescimento da empresa.
A infraestrutura precisa estar preparada não apenas para os volumes atuais, mas também para o crescimento esperado do negócio.
3. Diversidade de Fontes de Liquidez
Outro ponto importante é entender de onde vêm os recursos utilizados nas transações.
Um parceiro que depende de uma única fonte pode ter menos flexibilidade ao atender diferentes moedas, mercados e volumes de transação. Uma infraestrutura conectada a múltiplos provedores pode ter mais alternativas para executar cada transação.
Essa diversidade pode ser especialmente valiosa quando a demanda muda ou quando uma rota de liquidez específica não é a opção mais adequada.
Por exemplo, uma empresa que converte um grande volume de reais brasileiros em dólares americanos pode ter necessidades diferentes de uma exchange que executa milhares de conversões menores entre BRL e stablecoins.
O acesso a múltiplas fontes permite que o fluxo financeiro seja adaptado às características de cada transação.
4. Velocidade e Previsibilidade de Execução
O tempo necessário para executar e liquidar uma transação pode afetar diretamente o fluxo financeiro de uma empresa.
Saber que um parceiro pode executar uma conversão ou pagamento não é suficiente. Também é importante entender quanto tempo leva cada etapa do processo.
Alguns pontos a avaliar incluem:
tempos de execução;
tempos de liquidação;
diferenças entre moedas e mercados;
disponibilidade em diferentes fusos horários e horários de funcionamento;
rastreamento do status das transações.
Quanto mais previsível for o processo, mais fácil será planejar pagamentos, recebimentos e outras movimentações financeiras.
5. Tecnologia e Integração
A liquidez precisa estar conectada às operações da empresa para que os fluxos financeiros sejam executados de forma eficiente.
Por meio de APIs, um parceiro pode permitir que os serviços financeiros sejam integrados diretamente aos sistemas internos da empresa.
Isso pode ajudar a automatizar atividades como:
conversão de moedas;
pagamentos;
cobranças e recebimentos;
liquidação;
consultas de saldo;
rastreamento de transações.
Para empresas que processam grandes volumes, essa integração reduz as tarefas manuais e facilita o controle das movimentações financeiras.
Também é importante avaliar a qualidade da documentação técnica, os recursos disponíveis por meio das APIs e o suporte oferecido durante a integração.
6. Segurança e Conformidade
As operações financeiras precisam de controles de segurança adequados e devem cumprir os requisitos regulatórios aplicáveis.
Ao avaliar um parceiro, é importante entender quais processos estão incluídos na infraestrutura, tais como:
identificação do cliente;
KYC (Know Your Customer / Conheça Seu Cliente);
AML (Anti-Money Laundering / Prevenção à Lavagem de Dinheiro);
monitoramento de transações;
controles de segurança;
rastreabilidade das transações.
Também é importante definir claramente quais responsabilidades pertencem ao parceiro e quais permanecem sob a gestão da empresa.
Essa divisão ajuda a evitar incertezas durante as operações e garante que os controles necessários estejam presentes em todo o fluxo financeiro.
7. Capacidade de Suportar Diferentes Operações
A liquidez pode ser necessária em diferentes etapas das operações de uma empresa.
Uma exchange pode precisar de recursos para negociação, conversões e saques. Uma fintech pode usar liquidez para pagamentos e cobranças. Uma empresa global pode precisar dela para câmbio e pagamentos internacionais.
Por isso, vale a pena avaliar se o parceiro consegue suportar diferentes tipos de fluxos financeiros dentro da mesma infraestrutura.
Quando múltiplos serviços podem ser conectados, a empresa pode reduzir a necessidade de gerenciar diferentes provedores para cada etapa da operação.
8. Experiência nos Mercados Relevantes
A experiência do parceiro também deve fazer parte da avaliação.
Cada mercado tem suas próprias características, incluindo moedas, sistemas de pagamento, instituições financeiras e requisitos regulatórios.
Um parceiro com experiência nos mercados onde a empresa opera pode facilitar a estruturação dos fluxos financeiros e a identificação das alternativas mais adequadas para cada transação.
Para negócios que atuam tanto na infraestrutura financeira tradicional quanto em ativos digitais, também pode ser valioso escolher um provedor capaz de conectar bancos, provedores de liquidez, sistemas de pagamento e redes blockchain.
A Liquidez como Parte da Infraestrutura Financeira
A liquidez não opera de forma isolada. Ela está conectada a outros componentes da operação, incluindo pagamentos, câmbio, contas, liquidação e tecnologia.
Imagine uma empresa que recebe reais brasileiros, converte parte dos fundos em dólares americanos e utiliza uma stablecoin em uma etapa antes de realizar um pagamento internacional.
Para que esse fluxo funcione, diferentes sistemas e participantes precisam estar conectados.
É por isso que empresas que operam em múltiplos mercados podem se beneficiar de uma infraestrutura capaz de combinar diferentes componentes em uma única estrutura. Isso permite que a liquidez funcione em conjunto com os outros serviços necessários para executar cada transação.
Na prática, em vez de gerenciar separadamente um provedor de liquidez, um parceiro de câmbio, uma infraestrutura de pagamento e uma solução de blockchain, a empresa pode conectar diferentes recursos por meio de uma única integração.
Como a Transfero Suporta Diferentes Operações
A Transfero conecta empresas a diferentes fontes de liquidez e componentes de infraestrutura financeira, suportando operações nos mercados tradicionais e digitais.
A infraestrutura pode atender às necessidades de diferentes segmentos, incluindo:
Exchanges: conversões entre BRL, stablecoins e outros ativos digitais;
Fintechs: pagamentos, cobranças e transações financeiras;
Plataformas de apostas: depósitos, saques e liquidação em BRL;
Operações internacionais: conversões de moedas e pagamentos em diferentes divisas;
Empresas globais: movimentações financeiras em diferentes mercados.
Além de fornecer acesso à liquidez, a infraestrutura conecta bancos, provedores de liquidez, sistemas de pagamento e redes blockchain, permitindo que diferentes fluxos financeiros sejam estruturados de acordo com as necessidades de cada empresa.
Essa integração permite que liquidez, câmbio, pagamentos e liquidação operem dentro de uma infraestrutura conectada, reduzindo a complexidade de gerenciar cada componente separadamente.
Qual Parceiro de Liquidez É o Ideal para o Seu Negócio?
A escolha certa depende principalmente do tipo de operação que a empresa precisa realizar.
Antes de selecionar um parceiro, vale a pena avaliar:
Quais moedas e mercados precisam ser suportados?
Qual é o volume de transações atual e o esperado?
Quantas fontes de liquidez estão disponíveis?
Quais são os prazos de execução e liquidação?
A infraestrutura pode ser integrada via APIs?
Quais processos de segurança e conformidade estão incluídos?
O parceiro consegue suportar o crescimento da empresa?
Diferentes fluxos financeiros podem ser gerenciados na mesma infraestrutura?
Responder a essas perguntas ajuda a evitar uma decisão baseada apenas no preço ou no volume disponível.
O parceiro ideal é aquele cuja infraestrutura consegue se adaptar às características da operação e fornecer os recursos necessários para que a empresa possa pagar, converter, negociar e liquidar recursos de forma eficiente.
Simplifique o Acesso à Liquidez
Para empresas que movimentam fundos em diferentes moedas e mercados, o acesso à liquidez é apenas parte do desafio. Essa liquidez também precisa estar conectada aos outros componentes que mantêm a operação funcionando.
A Transfero combina liquidez, pagamentos, câmbio, liquidação e tecnologia para apoiar empresas em diferentes segmentos e mercados.
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