Criar uma fintech já não significa desenvolver toda a infraestrutura financeira internamente. Nos últimos anos, modelos como o Banking as a Service (BaaS) passaram a permitir que empresas ofereçam contas digitais, cartões, pagamentos e outros serviços financeiros sem precisar se tornar uma instituição bancária.
Essa evolução reduziu as barreiras de entrada para startups, empresas de tecnologia e plataformas digitais interessadas em incorporar serviços financeiros aos seus produtos.
Segundo pesquisa da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), o Brasil já reúne mais de 1.400 fintechs, evidenciando a consolidação desse modelo de negócio.
Neste artigo, você entenderá como o modelo Banking as a Service permite lançar uma fintech com mais rapidez, utilizando uma infraestrutura financeira especializada.
Não é preciso ser um banco para oferecer serviços financeiros
Embora determinadas atividades dependam de autorização regulatória, muitas empresas conseguem oferecer experiências financeiras por meio de provedores especializados, sem precisar se tornar uma instituição bancária.
Em vez de desenvolver toda a operação internamente, a empresa integra uma plataforma que já reúne os componentes necessários para oferecer serviços financeiros aos seus clientes.
Assim, pode concentrar seus esforços na experiência do cliente e na evolução do produto, enquanto a infraestrutura financeira é operada por um parceiro especializado.
Os desafios de lançar uma fintech
Mesmo empresas com experiência em tecnologia enfrentam desafios ao ingressar no mercado financeiro. Entre os principais estão:
integração com o sistema financeiro;
processamento de pagamentos;
abertura e gestão de contas;
liquidação financeira;
conformidade regulatória;
prevenção à lavagem de dinheiro (AML);
identificação e verificação de clientes (KYC);
desenvolvimento de uma infraestrutura escalável e segura.
Desenvolver todos esses componentes internamente costuma aumentar o tempo de lançamento do produto, elevar os custos do projeto e ampliar a complexidade operacional.
O que é Banking as a Service (BaaS)?
Banking as a Service (BaaS) é um modelo que permite incorporar serviços financeiros a produtos digitais por meio de APIs, sem que a empresa precise desenvolver ou operar uma infraestrutura bancária própria.
Em vez de construir essa infraestrutura do zero, a empresa passa a integrar funcionalidades prontas por meio de APIs.
abertura de contas digitais;
emissão e gestão de contas em moeda local;
pagamentos e transferências;
Pix;
gestão de saldos;
liquidação financeira;
integração com outros serviços financeiros.
Esse modelo reduz a complexidade técnica, acelera o lançamento de novos produtos e permite que a empresa concentre seus recursos no desenvolvimento do negócio.
A arquitetura por trás do modelo BaaS
No modelo Banking as a Service, a fintech é responsável pela interface e pela experiência do usuário, enquanto o provedor de infraestrutura disponibiliza os serviços financeiros necessários para viabilizar a operação.
Na prática, essa arquitetura reúne diferentes componentes, como:
APIs de integração;
infraestrutura financeira;
processamento de pagamentos;
mecanismos de liquidação;
conformidade regulatória;
monitoramento de transações;
gestão operacional.
Ao centralizar essas capacidades em uma única plataforma, o modelo BaaS reduz a necessidade de desenvolver cada camada individualmente, acelerando o lançamento de novos produtos financeiros.
Os serviços que uma fintech pode oferecer
Dependendo do modelo de negócio e da infraestrutura adotada, uma fintech pode disponibilizar diferentes serviços financeiros.
Contas digitais
Permitem que usuários recebam, movimentem e administrem recursos em um ambiente totalmente digital.
Pix e transferências
A integração com o Pix e outros meios de pagamento amplia as possibilidades de pagamento e movimentação de recursos para os clientes.
Pagamentos nacionais e internacionais
Além das operações domésticas, é possível incorporar soluções para pagamentos internacionais, expandindo a atuação para outros mercados.
Serviços com ativos digitais
Empresas que desejam oferecer compra e venda de criptomoedas, stablecoins ou soluções baseadas em blockchain podem complementar sua oferta por meio de modelos de Crypto as a Service (CaaS).
A importância da infraestrutura financeira
O sucesso de uma fintech depende não apenas da experiência oferecida ao usuário, mas também da solidez da infraestrutura que sustenta a operação. Uma plataforma moderna precisa integrar infraestrutura do sistema financeiro, meios de pagamento, liquidação, APIs, conformidade regulatória, gestão de liquidez e, quando necessário, blockchain e ativos digitais.
Quanto mais integrada for essa arquitetura, menor tende a ser a complexidade operacional e maior a capacidade de escalar novos serviços.
As vantagens de uma infraestrutura especializada
Ao utilizar uma infraestrutura financeira pronta, a fintech reduz o tempo de desenvolvimento, simplifica integrações e ganha mais agilidade para escalar sua operação. Entre os principais benefícios estão:
aceleração do lançamento de novos produtos;
redução da dependência de múltiplos fornecedores;
ganho de eficiência operacional;
capacidade de acompanhar a evolução do mercado com mais rapidez.
Com isso, a empresa pode ampliar seu portfólio de serviços sem assumir a responsabilidade de desenvolver e manter todas as camadas técnicas que suportam a operação.
Como a Transfero apoia fintechs
Depois de entender o papel do Banking as a Service, vale avaliar qual infraestrutura financeira atende às necessidades da sua operação.
Com o avanço do Banking as a Service (BaaS), tornou-se possível incorporar serviços financeiros por meio de APIs, reduzindo barreiras de entrada, simplificando a operação e acelerando o desenvolvimento de novos produtos.
Nesse contexto, a Transfero oferece uma infraestrutura financeira desenvolvida para empresas que desejam lançar ou expandir produtos financeiros no Brasil. Por meio de uma plataforma unificada, é possível integrar:
contas digitais em reais;
Pix e pagamentos;
Banking as a Service (BaaS);
pagamentos internacionais;
on-ramp e off-ramp entre moedas fiduciárias e ativos digitais;
Crypto as a Service (CaaS);
integração com stablecoins e redes blockchain.
Ao centralizar essas capacidades em uma única infraestrutura, a Transfero ajuda fintechs a reduzir a complexidade operacional, acelerar o lançamento de novos produtos e concentrar seus esforços na inovação e na experiência do usuário.
Descubra como a infraestrutura financeira da Transfero pode acelerar o lançamento de novos serviços financeiros e apoiar o crescimento da sua operação.
